은행 금리는 어떻게 결정되는가? 금리가 오르내리는 이유

뉴스를 보다 보면 “기준금리 인상”, “금리 인하 가능성”이라는 말을 자주 접하게 된다. 하지만 금리가 정확히 무엇을 의미하고, 왜 오르거나 내리는지까지 이해하는 사람은 많지 않다.

이 글에서는 금융 초보자도 이해할 수 있도록 은행 금리가 결정되는 구조와 우리 생활에 어떤 영향을 미치는지 정리해본다.

금리는 돈의 가격이다

금리는 쉽게 말해 돈을 빌리거나 맡길 때의 가격이다.

돈을 빌리면 이자를 내야 하고, 돈을 맡기면 이자를 받는다. 이때 적용되는 비율이 바로 금리다.

은행이 금리를 마음대로 정할 수 있을 것 같지만, 실제로는 여러 단계의 기준을 따른다.

그 중심에 있는 것이 바로 기준금리다.

기준금리는 한국은행이 정하는 금리로, 모든 시중 금리의 기준점 역할을 한다.

은행 간 자금 거래, 대출 금리, 예금·적금 금리까지 기준금리의 영향을 받는다.

물가가 빠르게 오르면 돈의 가치가 떨어진다. 이를 억제하기 위해 기준금리를 올리는 경우가 많다.

경기가 침체되면 사람들의 소비와 투자가 줄어든다. 이럴 때는 금리를 낮춰 돈이 더 쉽게 움직이도록 유도한다.

대출이 과도하게 늘어나면 금리를 통해 속도를 조절한다. 금리가 오르면 대출 부담이 커지기 때문이다.

저축을 하는 사람에게는 유리하지만, 대출이 있는 사람에게는 부담이 커진다.

경기를 살리는 데는 도움이 되지만, 저축의 매력은 줄어들 수 있다.

은행의 예금·대출 금리는 기준금리를 바탕으로 자금 조달 비용, 경쟁 상황, 리스크 등을 고려해 결정된다.

그래서 같은 시기라도 은행마다 금리가 조금씩 다른 것이다.

금리를 예측하려고 애쓰기보다는 금리 변화가 내 자산에 어떤 영향을 주는지 이해하는 것이 중요하다.

금리가 오르는 시기와 내리는 시기에 따라 저축과 대출 전략은 달라져야 한다.

다음 글에서는 체크카드와 신용카드의 정확한 차이를 통해 카드 선택이 왜 중요한지 살펴본다.